贷款机构和顾问表示，”父母银行” (由父母资助买房)正在卷土重来，原因是贷款利率创新低、政府对首置买家的慷慨激励措施，以及来自投资者的竞争减少，加大了父母帮助子女拥有自已物业的压力。监察贷款市场的Digital Finance Analytics (DFA)指出，去年5月大选后，父母资助孩子的贷款达到高峰，但之后这类贷款从每月约12000笔骤降至仅略高于1200笔。
许多银行已实施更严格的房贷条款，以配合去年6月底出台的《银行业务守则》。
例如，澳大利亚国民银行(NAB)的贷款担保人面临更严格的审查，他们必须提供信息，说明贷款将如何影响他们的财务状况，以及他们要明白如果出现问题，他们可能需要清还债务。全国最大的贷款机构澳大利亚联邦银行(CBA)表示，会评估担保人的工作或收入，如果他们的收入主要来自养老金，就不会接受担保人的主要居所作为担保。
银行在考虑客户是否有能力偿还贷款时，不会考虑担保人的收入，并有三天的“冷静期”，鼓励担保人征询独立的法律和财务意见。
此外，提供最低利率的银行通常也要求较高的贷款价值比率，通常在70%左右，而不是大多数银行要求的80%。监察费用和利率的Canstar集团执行官Steve Mickenbecker说: “随着衰退的到来，房贷机构的风险意识将提高，他们在评估贷款时将更加严格地审查收入保障。”